Klienci indywidualni

Marzysz o zakupie pierwszego mieszania lub domu? Dowiedz się więcej o programie dopłaty do kredytu mieszkaniowego.

Zakup pierwszego mieszkania czy domu to wyzwanie dla wielu osób, w szczególności dla młodego pokolenia. Przy rosnących cenach nieruchomości i drożejących kredytach jest to często marzenie trudne do zrealizowania. Bezpieczny Kredyt 2% to rządowa propozycja, która może Ci pomóc w realizacji tego celu.

Na czym polega Bezpieczny Kredyt 2%?

Bezpieczny Kredyt 2% to element Programu Pierwsze Mieszkanie. W ramach tego rozwiązania będzie można uzyskać kredyt hipoteczny na preferencyjnych warunkach na zakup pierwszego mieszkania lub domu, budowę domu, a także dokończenie budowy.

Bezpieczny Kredyt 2% jest udzielany na mocy ustawy z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe, adresowany do osób, które są już gotowe, by kupić mieszkanie, posiada system dopłat do rat kapitałowo-odsetkowych, realizowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Kto może zawnioskować o kredyt?

Możesz zawnioskować o Bezpieczny Kredyt 2%, jeśli:

• nie masz ukończonych 45 lat, przy zobowiązaniu wspólnym, warunek ten musi być spełniony przez przynajmniej jednego z wnioskodawców.
• w dniu udzielenia kredytu, nie możesz mieć prawa własności lub spółdzielczego prawa do nieruchomości – kredyt z dopłatą przeznaczony jest na sfinansowanie Twojego pierwszego mieszkania lub domu. Dotyczy to także osoby, z którą tworzysz gospodarstwo domowe.
• Posiadasz obywatelstwo polskie lub prowadzisz gospodarstwo domowe wspólnie z osobą posiadającą takie obywatelstwo i wspólnie wnioskujecie o kredyt.
• w dniu złożenia wniosku o udzielenie kredytu nie możesz być stroną umowy innego kredytu hipotecznego, zawartej w okresie 36 miesięcy przed złożeniem wniosku.
• o kredyt możesz wnioskować samodzielnie lub z osobą, z którą tworzysz wspólne gospodarstwo domowe, jeśli jesteście małżeństwem lub rodzicami co najmniej jednego wspólnego dziecka.

Na co możesz przeznaczyć kredyt?

Kredyt możesz przeznaczyć na:

• budowę domu jednorodzinnego (w tym jego wykończenie), oraz nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, na której będzie prowadzona budowa domu jednorodzinnego
• nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego (w tym jego wykończenie)
• realizację inwestycji mieszkaniowej przez członka kooperatywy mieszkaniowej
• nabycie spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym: stanowiących wkład budowlany, związanych z wykończeniem tego lokalu albo tego domu.

Jaka jest dopuszczalna kwota kredytu i okres kredytowania?

Bezpieczny Kredyt 2% może być udzielony wyłącznie w walucie PLN na kwotę:

• 500 tys. zł w przypadku gdy tworzysz jednoosobowe gospodarstwo domowe
• 600 tys. zł w przypadku gdy tworzysz co najmniej dwuosobowe gospodarstwo domowe
• 100 tys. zł w przypadku gdy kredytujesz budowę rozpoczętą przed dniem 1 lipca 2023 r. i tworzysz jednoosobowe gospodarstwo domowe
• 150 tys. zł w przypadku gdy kredytujesz budowę rozpoczętą przed dniem 1 lipca 2023 r. i tworzysz wieloosobowe gospodarstwo domowe.

Kredyt może zostać udzielony na okres minimum 15 lat.

Czy do Bezpiecznego Kredytu 2% wymagany jest wkład własny?

Bank będzie oczekiwał od Ciebie wniesienia wkładu własnego na poziomie 20% całkowitej kwoty inwestycji. Jeśli jednak nie wniesiesz wkładu własnego lub będzie on niższy niż wymagany przez bank, jego brakująca część może być objęta gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (maksymalnie 100 tys. zł, prowizja 1% nie więcej niż 1 tys. zł).

Wniesiony przez Ciebie wkład własny może kształtować się na poziomie od 0 zł do maksymalnie 200 tys. zł. Wkładem własnym może być nieruchomość gruntowa lub łączna kwota pieniędzy i premii mieszkaniowej wypłacanych zgodnie z art. 16 ust. 2 ustawy z 14 kwietnia 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe.

W sytuacji gdy wkładem własnym jest nieruchomość, łączna wysokość wkładu własnego i Bezpiecznego Kredytu 2% nie może przekroczyć kwoty 1 mln zł.

Jak będziesz spłacać kredyt?

Odsetki od kredytu będą naliczane wg stałej stopy procentowej przez okres 120 pierwszych spłacanych zgodnie z harmonogramem rat kapitałowo-odsetkowych, stopa ustalana jest na okres pierwszych 60 miesięcy, po tym okresie bank ustali z Tobą kolejną stopę stałą, która będzie obowiązywała w kolejnych 60 miesiącach. Po okresie 120 miesięcy oprocentowanie kredytu z automatu przechodzi na zmienne zgodne z zawartą przez Ciebie umową kredytową.

W okresie stosowania dopłat do rat kredytu, będziesz spłacać malejące raty kredytowe (raty kapitałowe będą równe w tym okresie spłaty, a odsetki zostaną naliczone od aktualnego salda Twojego zadłużenia).

Po wygaśnięciu dopłat do rat kredytu, zgodnie z zawartą umową, będziesz spłacać równe raty kredytowe (raty kapitałowo-odsetkowe będą równe w tym okresie spłaty), chyba że złożysz wniosek o utrzymanie dotychczasowego sposobu spłaty według systemu rat malejących.

Na czym będą polegały dopłaty do kredytu?

Dopłaty do rat kredytu wypłacane będą do Twoich pierwszych spłacanych terminowo 120 rat kapitałowo-odsetkowych i pomniejszą wysokość spłacanej przez Ciebie raty kredytu. Ich wysokość uzależniona będzie od wskaźnika, który wyliczać i publikować będzie Bank Gospodarstwa Krajowego.

Jakie są warunki otrzymywania dopłat i kiedy możesz je utracić?

Aby otrzymywać dopłaty musisz w terminie 24 miesięcy od dnia zgłoszenia zakończenia realizowanej budowy domu jednorodzinnego, nabycia prawa własności lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego z wykorzystaniem środków kredytu z dopłatą, rozpocząć w tym lokalu albo domu prowadzenie gospodarstwa domowego. W przeciwnym wypadku prawo do dopłat do rat wygasa.

W przypadku nieterminowego wywiązania się ze spłaty kredytu, prawo do dopłat wygasa, a Ty będziesz zobowiązany do spłaty całej raty kapitałowo-odsetkowej wskazanej w harmonogramie kredytu.

Utrata prawa do dopłat będzie miała miejsce również w szczególności, gdy:

• w okresie otrzymywania dopłat kredytowana nieruchomość zostanie przez Ciebie sprzedana lub wynajęta
• zmienisz sposób użytkowania kredytowanej nieruchomości w sposób, który uniemożliwi zaspokajanie Twoich potrzeb mieszkaniowych.
• w okresie otrzymywania dopłat nabędziesz inną nieruchomość (nie dotyczy nabycia drogą dziedziczenia)
• w okresie otrzymywania dopłat zaprzestaniesz prowadzenie gospodarstwa domowego w kredytowanej nieruchomości na okres co najmniej 12 miesięcy
• zmieni się formuła oprocentowania Twojego kredytu na oprocentowanie zmienne.

Więcej informacji

O dostępność i szczegółowe warunki oferty zapytaj naszego doradcę:
tel.  516 059 694  lub  508 032 884

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 4,82%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 925 238,63 zł, przy przyjętych następujących założeniach:

1. całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 480 000 zł,
2. całkowita kwota kredytu wypłacona jednorazowo,
3. oprocentowanie Bezpiecznego kredytu 2%:
   1. kredyt oprocentowany jest przez 60 miesięcy począwszy od dnia jego uruchomienia lub od dnia uruchomienia I transzy kredytu (pierwszy okres stałego oprocentowania) według stałej stopy procentowej (okresowo stała stopa procentowa), która wynosi 7,02% w stosunku rocznym; dla kolejnego 60 miesięcznego okresu stałego oprocentowania (drugi okres stałego oprocentowania) kredyt jest oprocentowany wg stałej stopy procentowej 7,02% w stosunku rocznym,
   2. dla kolejnego okresu, następującego po okresach stosowania stałego oprocentowania, oprocentowanie zmienne wynoszące 8,50% w stosunku rocznym (na które składa się WIBOR 3M, wartość wskaźnika referencyjnego ustalona będzie jako średnia arytmetyczna kwotowań w kwartale kalendarzowym poprzedzającym kwartał naliczania odsetek oraz marża Banku);
      W okresie obowiązywania stałego oprocentowania, obniżenie wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M nie spowoduje obniżenia rat kredytu. Stałe oprocentowanie niesie za sobą ryzyko, iż wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystywanego jako wskaźnik referencyjny w umowie kredytowej. W okresie obowiązywania stałej stopy procentowej, nie można dokonać zmiany sposobu oprocentowania kredytu (np. na zmienne) oraz nie można dokonać zmiany wysokości stałej stopy procentowej. Po zakończeniu okresu stałego oprocentowania, kredyt oprocentowany jest w stosunku rocznym według zmiennej stopy procentowej obliczonej jako suma stawki WIBOR 3M i stałej marży Banku i oprocentowanie kredytu będzie podlegało ryzyku zmiany stopy procentowej z uwagi na zmienność stawki bazowej WIBOR 3M. Skumulowany wzrost wartości stawki bazowej WIBOR 3M z okresu obowiązywania stałej stopy procentowej może prowadzić do skokowego wzrostu raty Bezpiecznego kredytu 2% oprocentowanego według zmiennej stopy procentowej, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
4. brak karencji w spłacie kapitału kredytu,
5. Kredytobiorca, w całym okresie stosowania dopłat do rat kredytu, będzie spełniał wszystkie warunki do uzyskiwania tych dopłat w ramach Bezpiecznego kredytu 2%,
6. Kredytobiorca posiada wymagany wkład własny (nie zostaną poniesione koszty z tytułu ustanowienia gwarancji przez BGK).

Całkowity koszt kredytu 445 238,63 zł (w tym: prowizja 8 160 zł, odsetki 427 090,53 zł – z uwzględnieniem kwoty dopłat), ubezpieczenie lokalu mieszkalnego 7 590 zł za cały okres kredytowania dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Banku, usługi dodatkowe 1 675 zł, na które składa się: otwarcie i prowadzenie rachunku bankowego 0 zł*, koszt wznowienia karty debetowej w okresie kredytowania 80 zł, opłata za wydanie i użytkowanie karty kredytowej 1 595 zł ; koszty związane z ustanowieniem hipoteki 219 zł (opłata PCC 19 zł oraz opłata sądowa 200 zł przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości) oraz koszt wykonania operatu szacunkowego nieruchomości stanowiącej przedmiot kredytowania i jednocześnie zabezpieczenie spłaty kredytu mieszkaniowego 504,10 zł.

Okres kredytowania 360 miesięcy, spłata 360 rat miesięcznych w wysokości:

1. pierwsze 120 raty kapitałowo-odsetkowe naliczane według malejącego salda, tzn. raty kapitałowe są równe, natomiast odsetki naliczane od aktualnego salda; pierwsza rata malejąca z dopłatą wyniesie 2 094,86 zł,
2. kolejne 240 rat (od 121 do 360) są ratami równymi (annuitetowymi), w tym 239 rat płatnych w kwocie po 2 778,03 zł, ostatnia 360 rata płatna w kwocie 2 775,89 zł.

Kalkulacja została dokonana na dzień 21.11.2023r. na reprezentatywnym przykładzie.

*wysokość kosztów dla Pakietu Konto TAK i założeniu, że w każdym miesiącu nastąpi bezgotówkowy wpływ na konto w wysokości minimum 500 zł oraz zostanie przeprowadzonych minimum 5 transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty debetowej.

Warunki, jakie musi spełnić łącznie Kredytobiorca, aby uzyskać przedstawione w przykładzie reprezentatywny warunki kredytowania:

1. posiadać ROR w Banku lub założyć ROR przed zawarciem umowy o kredyt mieszkaniowy,
2. zapewnić comiesięczne wpływy na ROR w Banku z tytułu wynagrodzenia, jednak w wysokości nie niższej niż miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa kredytu,
3. posiadać w Banku czynną umowę o kartę kredytową lub podpisać umowę o kartę kredytową przed zawarciem umowy o kredyt mieszkaniowy.

Materiały do pobrania

 Karta produktu

 Informacja dla kredytobiorców o ryzykach i kosztach kredytu hipotecznego